شرایط خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی (آپدیت ۱۴۰۴)

تا به حال پیش آمده که هنگام برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، متوجه شوید چند سال از سوابق بیمه‌ای شما ثبت نشده یا به‌طور کلی در برخی سال‌ها تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی نبوده‌اید؟ در چنین شرایطی، موضوع «خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی» به عنوان یکی از راهکارهای جبران این کمبود مطرح می‌شود. اما این امکان دقیقاً چیست، چه کاربردی دارد، چه افرادی مشمول آن می‌شوند و هزینه آن به چه صورت محاسبه می‌گردد؟ در این مقاله قصد داریم به تمام این پرسش‌ها به صورت ساده، دقیق و کاربردی پاسخ دهیم

سابقه بیمه تامین اجتماعی چیست؟

اگر شما استخدام شرکت بیمه و یا هر شرکت دیگری باشید؛ هر ماه مبلغی از حقوق شما کسر و به عنوان حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت می‌شود تا سابقه بیمه برای شما منظور گردد. لازم به ذکر است که از کل ۳۰% حق بیمه، ۷% سهم کارگر و ۲۳% سهم کارفرما است که ۳% از سهم کارفرما به طور خاص به صندوق بیمه بیکاری واریز می‌گردد.

سابقه بیمه تامین اجتماعی، در واقع مدت زمانی است که فرد در طول دوران اشتغال خود تحت پوشش چتر حمایتی سازمان تامین اجتماعی قرار گرفته و به ازای آن، حق بیمه به صورت ماهیانه پرداخت شده است. این بازه زمانی، سنگ بنای بهره‌مندی از طیف وسیعی از مزایای این سازمان، از جمله مستمری دوران بازنشستگی، مستمری ازکارافتادگی، مستمری بازماندگان، مقرری بیمه بیکاری و خدمات درمانی محسوب می‌شود. به بیان دیگر، هرچه این سابقه طولانی‌تر باشد، فرد از حقوق و مزایای جامع‌تر و مطلوب‌تری برخوردار خواهد شد.

خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی

برخورداری از مزایای بیمه تامین اجتماعی، از جمله مهم‌ترین دلایل افراد برای استفاده و همچنین پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی است. مسلما همه دوست دارند تا با پرداخت مبلغی، بازنشستگی خود را تامین کنند و خیالشان بابت داشتن حقوق بازنشستگی راحت باشد. اما خب برخی افراد سابقه بیمه کمی دارند و به این فکر می‌کنند که آیا امکان خرید سابقه بیمه را دارند یا خیر.

یکی از مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار در سابقه بیمه، عدم رد کردن بیمه از سمت کارفرما است. بسیاری از افراد با توجه به دانسته‌های خود از مدت زمان پرداخت حق بیمه، سراغ بازنشستگی می‌روند، اما خبر ندارند که در صورتی که حق بیمه آنها توسط کارفرما پرداخت نشده باشد، نمی‌توانند ادعا کنند که سی سال سابقه بیمه دارند.

این افراد در کنار افرادی که می‌خواهند زودتر از موعد بازنشسته شوند، طبق شرایط و ضوابط خاصی می‌توانند سوابق بیمه تامین اجتماعی خود را بخرند. به این ترتیب، این مزیت برای همگان در دسترس نیست و افراد خاصی می‌توانند این کار را انجام دهند.

شرایط خرید سوابق بیمه تامین اجتماعی

طبق آنچه در قوانین سازمان تامین اجتماعی آمده، امکان خرید یک‌جای سوابق بیمه وجود ندارد. خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی به معنای پرداخت حق بیمه برای روزهایی است که فرد به دلایلی مانند اشتغال پاره‌وقت یا عدم پرداخت کامل حق بیمه توسط کارفرما، سابقه بیمه کامل در آن دوره نداشته است. هدف از بازخرید بیمه تامین اجتماعی، تکمیل سوابق بیمه‌ای فرد برای بهره‌مندی کامل از مزایای تامین اجتماعی به ویژه در زمان بازنشستگی است و افراد زیر شرایط خرید کسری بیمه تامین اجتماعی را دارند.

1. 1. افرادی که خدمت سربازی را به پایان رسانده‌اند، می‌توانند با داشتن کارت پایان خدمت، سابقه حداقل دو سال بیمه‌پردازی پیش از خدمت و اشتغال فعلی به بیمه، سابقه سربازی خود را به سوابق بیمه‌شان اضافه کنند. پرداخت هزینه مربوطه نیز به دو صورت نقدی یا اقساط یک‌ساله امکان‌پذیر است.
   2. برای افرادی که کمتر از ده سال سابقه بیمه دارند و می‌خواهند با ده روز حقوق بازنشسته شوند، داشتن حداقل یک سال سابقه پرداخت بیمه و نرسیدن مجموع سوابقشان به بیش از ده سال، سن ۶۰ سال برای مردان و ۵۵ سال برای زنان الزامی است.
   3. کارگران پاره‌وقت با حداقل یک روز سابقه بیمه در ماه، می‌توانند قبل از سن ۵۰ سالگی برای خرید کسری سابقه بیمه‌شان اقدام کنند و با پرداخت حق بیمه روزهای باقیمانده، سوابق خود را تکمیل نمایند. این امکان برای افراد رسیده به سن بازنشستگی وجود ندارد و خرید سابقه گذشته برای آن‌ها میسر نیست.
   4. افراد با بیش از ده سال سابقه بیمه برای بازنشستگی نیازی به شرط سنی ندارند، اما اگر سن آن‌ها در زمان درخواست بیش از ۵۰ سال باشد، باید به میزان مازاد سن، سابقه بیمه داشته باشند. تکمیل کسری سابقه فقط از زمان ثبت درخواست به بعد امکان‌پذیر است و شامل گذشته نمی‌شود.

شرایط خرید سابقه بیمه اختیاری و آزاد

خرید سابقه بیمه اختیاری و آزاد، به معنای پرداخت داوطلبانه حق بیمه توسط اشخاصی است که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند و هدفشان بهره‌مندی از مزایای تامین اجتماعی است. در این نوع بیمه، فرد با پرداخت منظم حق بیمه، برای آینده خود سابقه ایجاد می‌کند و در واقع، سابقه گذشته‌ای را خریداری نمی‌نماید.

بر اساس مقررات سازمان تامین اجتماعی، افرادی که سابقه پرداخت حق بیمه آن‌ها کمتر از ده سال است، این امکان را دارند تا با پرداخت مابه‌التفاوت، سابقه بیمه خود را حداکثر تا پنج سال افزایش دهند. این تسهیلات به ویژه برای مردان بالای ۶۰ سال و زنان بالای ۵۵ سال که در آستانه بازنشستگی قرار دارند، فرصتی ارزشمند محسوب می‌شود و دیگر نیاز نیز در سن بازنشستگی به دنبال آگهی استخدام و افزایش سابقه بیمه خود باشند.

شرایط خرید بیمه سربازی

بیمه سربازی، فراتر از یک پوشش درمانی در دوران خدمت وظیفه، فرصتی ارزشمند برای سربازان فراهم می‌آورد تا با احتساب مدت خدمت خود به عنوان سابقه بیمه، آینده بازنشستگی خود را تقویت کنند. این بیمه، علاوه بر امکان بهره‌مندی از خدمات پزشکی و درمانی در مراکز نظامی و بیمارستان‌های طرف قرارداد نیروهای مسلح، به منزله خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی و سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی محسوب می‌گردد و می‌تواند تا دو سال به سوابق بیمه‌ای و خرید بیمه بازنشستگی فرد کمک کند.

برای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی سربازی و احتساب آن به عنوان سابقه بیمه، دو شرط اساسی وجود دارد؛ اول اینکه فرد متقاضی قبل از شروع خدمت سربازی شاغل بوده و حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت کرده باشد و دوم اینکه بعد از اتمام خدمت سربازی نیز مشمول بیمه تامین اجتماعی باشد.

در صورت احراز این دو شرط اولیه، فرد باید دارای حداقل دو سال سابقه پرداخت حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی بوده و کارت پایان خدمت نظام وظیفه را نیز در اختیار داشته باشد. پس از آن می‌تواند با مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی (eservices.tamin.ir) نسبت به ثبت درخواست و پرداخت حق بیمه و بازخرید بیمه تامین اجتماعی مربوطه اقدام نماید.

هزینه خرید بیمه بازنشستگی سربازی بر مبنای میانگین حقوق و مزایای مشمول در یک سال آخر کاری او و نرخ ۲۳% حق بیمه محاسبه می‌گردد. امکان پرداخت این مبلغ به صورت نقدی یا اقساطی (حداکثر ۱۲ ماهه) وجود دارد. در صورت پرداخت نقدی و بازخرید بیمه تامین اجتماعی، سوابق خدمت بلافاصله و در پرداخت اقساطی پس از تسویه کامل، به سوابق بیمه‌ای فرد افزوده خواهد شد.

شایان ذکر است که بر اساس ماده ۹۵ قانون تامین اجتماعی، گروهی از افراد از پرداخت هزینه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی سربازی معاف هستند. این گروه شامل بیمه‌شدگان، مستمری‌بگیران بازنشستگی و ازکارافتادگانی می‌شوند که دوره خدمت سربازی آن‌ها قبل از تاریخ ۷ مرداد ۱۳۸۵ به پایان رسیده و قبل و بعد از آن نیز دارای سابقه بیمه تامین اجتماعی بوده‌اند. این افراد می‌توانند بدون پرداخت هزینه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی، سوابق خدمت سربازی خود را به سوابق بیمه‌یشان اضافه نمایند. لازم به یادآوری است که برای خرید بیمه سربازی، ارائه کارت پایان خدمت الزامی بوده و تنها مدت زمان خدمت واقعی فرد به سوابق بیمه‌ای او اضافه می‌گردد و روزهای معافیت محاسبه نخواهد شد.

نحوه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی

گام نخست برای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی ارزیابی و اطمینان از وجود شرایط لازم، نظیر کسری سابقه به منظور بازنشستگی یا بهره‌مندی از مزایای تامین اجتماعی است. در ادامه، باید مدارک هویتی و شغلی ضروری را در سامانه eservices.tamin.ir بارگذاری کنید. پس از تعیین مدت زمان مورد نظر برای خرید بیمه بازنشستگی، مبلغ قابل پرداخت بابت بازخرید بیمه تامین اجتماعی که بسته به نوع سابقه و شرایط فردی محاسبه می‌گردد، پرداخت می‌شود. در نهایت، تاییدیه خرید سابقه بیمه به متقاضی ارائه می‌گردد که مدرکی لازم برای استفاده از خدمات سازمان تامین اجتماعی محسوب می‌شود.

مبلغ خرید سابقه بیمه چقدر است؟

بهای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی، مبلغی متغیر است که بر اساس مدت زمان مورد نظر برای خرید و دستمزد شما در آن دوره یا زمان فعلی محاسبه می‌شود. برای اطلاع دقیق از این هزینه، بهترین راه، استعلام مستقیم از سازمان تامین اجتماعی است؛ اما به طور کلی روش محاسبه مبلغ خرید بیمه بازنشستگی به روش زیر محاسبه می‌شود.

میزان حق بیمه قابل پرداخت = ۳۰% × تعداد روزهای عدم پرداخت × حقوق روزانه سال درخواست

چطور سابقه بیمه کم خود را تکمیل کنیم؟

بیمه بازنشستگی، همچون اندوخته‌ای گرانبها در دوران کهولت و ناتوانی جسمی، عصای دست افراد خواهد بود. در سنین بالا که توانایی کار کردن کاهش می‌یابد، این بیمه با پرداخت مستمری، خیال بازنشستگان را از نظر مالی آسوده می‌سازد. به همین دلیل، افرادی که با کمبود سابقه بیمه مواجه هستند، با خرید سابقه می‌توانند مدت زمان پرداخت حق بیمه خود را به سقف مورد نیاز برسانند و از مزایای ارزشمند سازمان تامین اجتماعی نظیر دریافت حقوق بازنشستگی، خدمات درمانی و سایر تسهیلات بهره‌مند شوند.

در این مطلب از ایران تلنت، اولین سایت کاریابی ایرانی، به بررسی جامع فرایند و شرایط خرید کسری بیمه تامین اجتماعی پرداختیم. آیا شما تجربه خرید خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی را داشته‌اید؟ اگر در این مسیر با چالش‌هایی روبرو شده‌اید، خوشحال می‌شویم تجربیات خود را با ما به اشتراک بگذارید تا راهنمای مفیدی برای سایرین باشد. همچنین، اگر فردی را می‌شناسید که در حال طی کردن مراحل خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی است، حتما این مطلب را با او به اشتراک بگذارید.