بسیاری از قوانین و اصطلاحات است، که هر فرد قبل از شروع روند کاریابی باید با آنها آشنا شود. یکی از این اصطلاحات که فردِ استخدامی جدید باید آن را بشناسد، حق بیمه است که به صورت مستقیم روی دریافتی افراد اثر دارد.
اگر کارگر، کارمند یا حقوق بگیر بخش دولتی یا خصوصی هستید، احتمالاً می‌دانید که در پایان هر ماه مبلغی بابت حق بیمه از حقوق شما کسر میشود. حال شاید این سوال برایتان پیش بیاید که اصلاً این حق بیمه چیست؟ به چه شکل از حقوقتان کسر میشود؟ و مبنای محاسبه آن به چه شکل است؟
در این مطلب از وبلاگ ایران تلنت تلاش میکنیم تا هر آنچه که از حق بیمه باید بدانید را به شما عزیزان توضیح دهیم.
حق بیمه چیست؟
بر اساس ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، حق بیمه عبارت است از وجوهی که برای استفاده از مزایای بیمه به سازمان پرداخت میشود. در واقع، حق بیمه مبلغی است که کارفرما به دلیل بیمه کردن کارمندان، از حقوقشان کم کرده، سهم خودش را به آن اضافه می‌کند و به اداره بیمه تامین اجتماعی می‌پردازد.
مسئولیت پرداخت حق بیمه بر عهده چه کسی است؟ ما یا کارفرما؟
در ابتدا باید بدانید که کل مبلغ حق بیمه ۳۰ درصد از حقوق هر فرد است که از این ۳۰ درصد، ۲۳ درصد را کارفرما باید به اداره بیمه پرداخت کند و ۷ درصد مابقی از حقوق فرد بیمه شده کسر میشود.
با این حال، از نظر قانون شخصی که مکلف به پرداخت حق بیمه است، کارفرما است. در صورتی که کارفرما مبلغ پرداختی را در زمان تعیین شده پرداخت نکند، مشمول جریمه خواهد شد.
در واقع، کارفرما مسئول است که یک نسخه از فهرست حقوق به همراه حق بیمه سهم خودش و سهم کارکنان را به اداره تامین اجتماعی ارائه دهد. شرایط و مبلغ حق بیمه در ماده ۲ قانون تامین اجتماعی آورده شده است، که در ادامه بیشتر درباره این موارد صبحت خواهیم کرد.
حق بیمه شامل چه پرداخت‌هایی میشود؟
طبق بند الف ماده ۴ قانون تأمین اجتماعی: تمام افرادی که طبق قانون اداره کار حقوق و دستمزد دریافت می‌کنند، مشمول قوانین تأمین اجتماعی می‌شوند و باید حق بیمه را با کمک کارفرما را پرداخت کنند. البته، میزان دریافتی افراد روی مبلغ حق بیمه آنها تاثیر مستقیم دارد و همچنین مواردی، حق بیمه از آنها کسر میشود. این موارد که شامل پرداخت حق بیمه می‌شوند،عبارت‌اند از:
- حقوق
- دستمزد
- مزد
- مزایای مستمر شغلی
- کار اضافه
- حق‌الزحمه
- نوبت کاری
- حق حضور در جلسه
- نسبت کاری
- مزد مربوط به ایام تعطیلی
- کمک هزینه‌های خانه
- پاداش مستمر
- وجوه دریافتی اشخاصی که به صورت کارمزد مشغول به کار هستند
- دریافتی افراد کارآموز
چه موارد و مزایایی شامل پرداخت حق بیمه نمی‌شوند؟
خب، در بالا دیدیم که حق بیمه شامل چه مواردی میشود. در ادامه خواهیم دید که حق بیمه شامل چه مواردی نخواهد شد:
- عیدی
- هزینه‌های مربوط به سفر و فوق‌العاده ماموریت
- بازخرید روزهای مرخصی
- هزینه مربوط به عائله‌مندی
- پاداش مربوط به نهضت سوادآموزی
- حق التضمین
- مابه التفاوت مربوط به کمک هزینه خواروبار و مسکن در هنگام بیماری
- مزایای آخر کار و خسارت اخراج
- پاداش مربوط به افزایش تولیدات
با پرداخت این حق بیمه و داشتن بیمه تامین اجتماعی چه مزایایی را دریافت میکنیم؟
با پرداخت ماهیانه حق بیمه، میتوان از مزایای بسیاری برخوردار شد و بسیاری از هزینه‌های زندگی روزمه را با حق بیمه پرداخت کرد. این مزایا عبارت‌اند از:
- اخذ بیمه بیکاری
- دریافت بیمه‌های درمانی، حوادث و بیماری‌ها و دریافت غرامت دستمزد ایام بیماری
- دریافت کمک هزینه بارداری
- اخذ کمک‌هزینه ازدواج
- دریافت هزینه‌های اروتز و پروتز، سمعک، عینک طبی و ویلچر
- دریافت مستمری از کار افتادگی و بازنشستگی
در صورتی که به صورت مستمر حق بیمه خود را پرداخت کنید، در صورت وقوع هر کدام از این موارد، می‌توانید مبلغ معینی را از سازمان تامین اجتماعی دریافت کنید.
محاسبه حق بیمه تامین اجتماعی به چه صورت است؟
از آنجایی که حق بیمه ۳۰ درصد از مبلغ دستمزد است. بنابراین محاسبه حق بیمه هر فرد متناسب با مبلغ دستمزد او است. فرمول کلی محاسبه حق بیمه عبارت است از:
(تعداد روزهای کارکرد × پایه حقوق روزانه) + حق مسکن + بن کارگری × ۳۰ درصد)
برای مثال برای سال ۱۴۰۱ برای حداقل حقوق بصورت زیر محاسبه میشود:
| ردیف | شرح | مبلغ برای یک ماه (ریال) |
| ۱ | سهم کارگر – ۷% | ۳.۹۷۵.۸۲۰ |
| ۲ | سهم کارفرما – ۲۳% | ۱۳.۰۶۳.۴۲۰ |
سلام
اگر شرکتی که در ان استخدام هستیم. بیمه و سنوات را بر اساس حقوق دریافتی رد نکنند و تنها بر اساس پایه حقوق وزارت کار پیگیری کنند آیا امکان پیگیری از مراجع قانونی و اعتراض هست؟
سلام
اگر شرکتی که در ان استخدام هستیم. بیمه و سنوات را بر اساس حقوق دریافتی رد نکنند و تنها بر اساس پایه حقوق وزارت کار پیگیری کنند آیا امکان پیگیری از مراجع قانونی و اعتراض هست؟
بله وجود دارد ومیتونید پیگیری نمایید
کار فرمای من بیمه برج ۷رو واسم رد نکرده میگه یادم نبوده، حالا من باید چکار کنم، به کجا مراجعه کنم
ایا بازنشستگی رادیولوژی(کارشناس)۲۵ سال است؟در این صورت ایا کسر از حقوق همان ۷ درصد است؟
من اصلا جایی کار نمیکنم که حق بیمه برام رد کنن من حقوق پدرمو بعداز فوتش دارم دریافت میکنم حق بیمه چی باید بدم ؟
باعرض سلام
من ۵ ماه دریک شرکت کار میکردم و بخاطر بیمه نکردن از ان شرکت رفتم،حقوق من طبق قانون کار بود آیا کارفرما باید حق بیمه این ۵ ماه را به من پرداخت کند یا حقی ندارم؟
ممنونم
با عرض سلام
من ۵ ماه در یک شرکت مشغول بکار بودم که به دلیل بیمه نکردن از ان شرکت رفتم حقوقی که میگرفتم طبق قانون کار بود وبدون واریز بیمه آیا با این حال برای تسویه حساب حق بیمه ای که واسه من پرداخت نشده شامل حال من میشود؟
ممنونم از راهنمایی شما کارشناس محترم
نه حق بیمه ی که پرداخت میکنیم عادلانه در مقابل پرداخت خدمات بیمه ی درست نیس ونه پرداختی بیمه با ۳۰سال سابقه با امروز در آمد جامعه وتورم درست وعاشقانه نیس درکل در هر دوحالت ملت ضرر میکنن .واقعا انتقاد وارده وهیچ کسی جوابگو نیس میخوای هم بپرسی کارمندان بیمه میگن ما ماموریم معذور
با عرض سلام خدمت شما
خواستم بدونم که اگر فردی برج ۶ سرکار رفته و تا الان که برج ۱۰ هست بیمه برای آن تا برج ۷ رد شده باشد ممکن هست بیمه با تاخیر رد شود یا اینکه کارفرما رد نکرده بیمه را
سلام وقت بخیر، من جایی مشغول شدم، گلخونه ، گفتند حقوق ماهی ۲۳۰۰، بیمه نمیخواستم، گفتند ۲۸۰ هم بخاطر اینکه بیمه نمیخوای بهت میدیم ، کم نیست این مبلغ به نظر شما ؟
روزهای تعطیل هم سرکار هستم مرخصی هم نمیدن شبکاری هم داشتم ایا اداره کار حقمو میگیره ازشون؟
سلام . چگونه میتونم بفهمم که کارفرما چقدر از حقوق من رو بابت بیمه ام کسر میکنه ؟ کار من صبح تا ظهر یعنی ۸ تا ۱ هست . توی استعلام بیمه زده که دستمزد ۵۶۸۲۲۱۶۰ پنج میلیون و ششصد و هشتاد و دو هزار و دویست و شانزده هزارریال درحالی که ۳۳۸۵۰۰۰ هزار تومان حقوق میده . یعنی در واقع تقریبا ۲۳۰۰۰۰۰هزار تومان دو میلیون و سیصد هزار تومان برای بیمه رد کرده . خب چطور بفهمم که چقدر از این مقدار سهم من بوده و چقدر سهم کارفرما بوده که پرداخته چون میگن ۳۰ درصد یعنی ۷ درصد حق کارگر و ۲۳ درصد حق کارفرما باید باشه .
سلام من دوسال میشه که در یک پاساژ مشغول به کار نظافت هستم. اوایل سال ۹۸ حقوقم رو هفته ای محاسبه میکردن .هفته ای ۲۸۰ تومن کم کم حقوقم رو ماهانه کردن و یک ملیون و صدو بیستومن میگرفتم بدون بیمه و مزایا و حق بیمه حق مسکن. سختی کار،بدون مرخصی. حتی روزهای تعطیل هم سرکار بودم. شبکاری هم کردم. حقوقم شد یک ملیون و سیصد و تا ۱۵۰۰ هم افزایش داشت الان بعد از این همه سال حقوقم شد یک ملیون و نهصد و کلی منت میذارن سرم. ایا اگه برم اداره کار شکایت کنم حقمو میدن؟ حق بیمه؟ نگهبان مجرد داره ۲۸۰۰ با بیمه میگیره من با یه فرزند دارم ۱۹۰۰ میگیرم. بیمه هم نیستم
سلام دویت عزیز.بله امکان شکایت از شرکت وجود دارهسلام دوست عزیز.بله حنما به اداره کار شکایت کنید
من در سازمان صداوسیما به مدت چهارده سال قراردادهای ۶ ماهه و سه ماهه داشتم و در این مدت سازمان هیچ بیمه ای برای ما رد نکرد. الان هم ۵ سال است که پیمانی شده ام. برای آن ۱۴ سال آیا میتوان پیگیری یا شکایت کرد؟
سلام و روز بخیر
پراکنده در شرکتهای خصوصی از سال ۷۵ تا ۸۸ و هر کدام حدودا سه/چهار سال – یکسال – سه /چهار ماه مشغول به کار بودم ، آن زمان قرارداد فی مابین نبود و کسی هم نبود از نظر مزیت بیمه راهنماییم کند . پرداخت حقوقمان هم از طریق بانک نبود دستی محاسبه و پرداخت میشد. از شرکتها مستندات و نامه هایی دارم که نشان دهنده فعالیتم در آن شرکت مربوطه بوده است.
سالها گذشته و برخی شرکتها جمع آوری شده ند یا برخی تغییرات فعالیت داشته اند یا مدیریت مربوطه ش عوض شده است .
سوالم :
با در دست داشتن مدارک مربوطه ، که در شرکتها فعالیت داشته م ولی بیمه و حق بیمه م پرداخت نشده است . بجای کارفرماها ، خود میتوانم تا جایی که در توانم است، نسبت به پرداخت حق بیمه و دستمزدم برای تکمیل حقم و جمع آوری سوابق بیمه ام اقدام نمایم .
پرداخت حق بیمه و دستمزد در سالهای ۷۵ تا ۸۸ چگونه محاسبه می شود ؟
لازم به ذکر است از سال ۸۸ تا کنون ….نزدیک به ۱۱ سال سابقه کار نیز دارم .
لطفا راهنمایی بفرمائید .سپاس
وقتتون بخیر
آیا برای حقوق ۶۵۰۰۰ هزار تومن در ماه بیمه بهش تعلق میگیرد،
من بهمن ماه این مقدار حقوق برای یک ماه واریز کردن،آیا برای این مقدار بیمه رد میشود
اگر حق بیمه برای بعضی از ماه ها از دو محل واریز شود سوابق بیمه چگونه محاسبه می شود
ماهیت ۳۰درصد حق بیمه چیه؟
سلام. ما هرچی کار میکنیم از اون طرف میره واسه بیمه تامین اجتماعی
مزد شغل ۲۸۳۱۹۴۶۱
مزد سنوات ۲۶۰۷۹۲۷
حق مسکن و خواربار ۳۰۰۰۴۰۰
بن کارگری۶۰۰۰۰۰۰
حق جذب۱۴۱۵۹۷۴
اضافه کاری۶۰۳۳۱۴۱
اضافه کاری تعطیلی۴۰۷۳۶۷۴۳
اضافه کارکرد تشویقی ۲۰۱۸۸۹۸
پاداش بهره وری ۵۷۶۰۰۰۰
اضافه کار تشویقی ۲۰۰۰۰۰۰
سختی کار ۴۳۹۷۰۲
الان بیمه تامین اجتماعی سهم کارمند زده ۶۴۸۰۰۵۷کسر شده
سلام ببخشید من در اداره ای کارمیکنم وبیمه م اجباری هست میخواستم بدونم اگر کسان دیگه ای مثل فرزند یا پدر و مادر را بیمه کنم به همان مبلغی که قبلا بیمه ازم کسر میشد کم میشه یا نه و اگر بیشتر کم میشه خواهشا توضیح بدید با هزای هر نفر چقدر کم میشه ممنون
سلام ببخشید من در اداره ای کارمیکنم وبیمه م اجباری هست میخواستم بدونم اگر کسان دیگه ای مثل فرزند یا پدر و مادر را بیمه کنم به همان مبلغی که قبلا بیمه ازم کسر میشد کم میشه یا نه و اگر بیشتر کم میشه خواهشا توضیح بدید با هزای هر نفر چقدر کم میشه ممنون
سلام. وقت بخیر
شخصی مثلا ده سال از کار خود را مثلا ده میلیون رد کرده به صورت ماهانه اما شخصی مثلا چهار میلیون رد کرده با این فرض که این دو فرد دو سال پایان کار را یکنواخت رد کردند هنگام بازنشستگی فرد اول مزیتی نسبت به فرد دوم دارد یا خیر؟
سلام من جایی مشغول ب کارم بعد بیمه رو از حقوق خودم رد میکنه و کلا ۲۲ روز برام بیمه رد میکنه اونم تمامشو از حقوقم کسر میکنه میخواستم ببینم میتونم پیگیری کنم??? ایای این کارش درسته?? برای روزی ۸ ساعت کار بمن ۱ ملیون میده
سلام . حق بیمه مبنا یعنی چی ؟
اموزش برای پر کردن فیش تامین از اداره
سلام.
حق بیمه پرداختی کارگر یا کارمند ۷درصد هست و کارفرما ۲۳درصد.
خالص پرداختی من ۱۴،۹۰۰،۰۰۰ تومان هست و چرا کسر بیمه از حقوقم ۱،۱۰۰،۰۰۰ تومان هست؟
با سلام. ماهایی ک بیمه نمیشیم میتونیم حق بیمه رو از کارفرما مستقیم به صورت ماهانه دریافت کنیم؟؟
میخوام حق بیممو خودم از کارفرما دریافت کنم ایا امکانش هست ینی موظف هستن ک ب من پرداخت کنن یا خیر
سلام اگریکسال بعد از بازنشستگی متوجه بشیم کارفرما فقط از پایه حقوق حق بیمه رو رد کرده و اضافه کار و حق جذب شاملش نبوده امکان پیگیری و اعتراض وجود داره؟
من بیمه تامین اجتماعی ۱۴ درصدپرداخت میکنم می خواستم بدونم من ۱۰ سال پرداخت کردم برای محاسبه بازنشتگی چطوری محاسبه میشه
سلام وقتتون بخیر
مبلغ انجام بیمه در یک مطب اگر که ۴ ساعت کاری در روز باشد چقدر میباشد؟
و این که چه مقدار از هر دو طرف با این توضیح باید کسر شود؟